众安银行

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众安银行有限公司
ZA Bank Limited
简称ZA
SWIFT识别码AABLHKHH
金融代号387
开设日期2019年
总部地址 香港数码港道100号数码港3座
资讯科技大道13楼
标语口号做坏规矩 做好银行
代表人姚文松（行政总裁）
许洛圣（前行政总裁）
净利润亏损3.99亿港元（2023年）
总资产13.9亿港元（2023年）
股东权益19.5亿港元（2023年）
主要股东百仕达46.04%
众安在线43.65%
Warrior 7.68%
友邦保险2.63%
网站bank.za.group/hk/

众安银行有限公司（英语：ZA Bank Limited）是一家由众安在线和百仕达合资成立的虚拟银行，为香港首间虚拟银行[1][2][3]。

筹办及开业[编辑]

2018年8月，众安在线、百仕达与中信银行（国际）合资组成众安虚拟金融有限公司（英语：ZhongAn Virtual Finance Limited）申请香港虚拟银行牌照，并邀请曾任恒生银行行政总裁的柯清辉担任董事[4]。唯中信银行（国际）于发出虚拟银行牌照前退出合资，中信银行（国际）执行董事库柏立军亦于2月8日辞任众安虚拟金融有限公司董事[5][6]。柯清辉亦于2019年4月辞任董事[7]。

虚拟银行指该银行没有实体分行，依赖网上银行等等开展业务[8]。

2019年3月27日，香港金融管理局宣布发出首批虚拟银行牌照，中标者包括“众安虚拟金融有限公司”[9]。

众安银行原定于2019年11月试业[10]，最终延至12月18日才开始试业[11]，并于2020年3月24日正式开业[12]。

股东背景[编辑]

ZA Bank由众安在线旗下非全资附属公司众安国际持有全部股权。2021年10月，众安在线宣布众安国际拟进行多轮融资，除了获原有股东众安科技、百仕达、郑裕彤家族旗下周大福代理人的全资附属公司Warrior注资外，更引入友邦旗下投资项目Opportunities Fund成为新股东，至2022年6月底前总集资额3.82亿美元[13]。以增资金额估算，相当于众安国际整体估值约 17.5 亿美元（约136.5亿港元）[14]，成为香港本地金融科技独角兽。

用户数目及业绩[编辑]

ZA Bank正式开业后一年间，用户规模已突破30万[15]。

截至2021年7年31日该行有超过40万用户，截至同年6月底分别录得77亿港元存款和13.6亿港元贷款[16]。

截至2022年底，ZA Bank拥有超过65万名用户，属虚银最多 [17]。

截至2023年6月30日，ZA Bank零售用户规模扩大至接近70万人。存款馀额约107亿港元，贷款总馀额约49亿港元[18]。

截至2023年底，该行客户存款约117亿港元，是8间香港虚拟银行之中最高；贷款馀额约53.2亿港元[19]。年内ZA Bank为逾100间Web3公司提供商业银行服务，包括全港超过八成虚拟资产交易平台 (VATP) ，Web3企业客户处理的转账交易额突破10亿美元[20]。

该行管理层在媒体访问中表示，2024年首季存款较2023年底增长50%[21]。

公司历史及业务发展[编辑]

ZA Bank是香港目前业务最全面的虚拟银行，除了基本的存款、贷款和转帐服务外，亦涵盖商业银行、卡支付、跨境汇入汇款、投资及保险[22]。

ZA Bank在2020年10月推出香港首张自订号码的Visa扣账卡ZA Card ，用户可自行选择卡面上的最后6位数字，兼不设年费、利息和逾期费用[23][24]。实体ZA Card于11月面世，用户可凭卡在全球近 300万部Visa自动柜员机提取现金，并免费在全港超过3,000部接受 Visa 的银行自动柜员机提款[25]。根据ZA Bank公布的数据，ZA Card 是全香港最活跃的 Visa 卡之一，平均每名用户每2日使用1次[26]。

ZA Bank在2021年3月22日正式推出商业银行服务，储蓄账户不设最低存款额。[27]。同年4月30日，ZA Bank宣布参与香港按证保险有限公司的“中小企融资担保计划”[28]。

同年 5 月，三款保险产品正式在 ZA Bank App 上架[29]，首款人寿储蓄保险计划其后于12 月面世[30]。

2021年10月，ZA Bank推出提早7日出粮的循环贷款产品“出粮FastPass”，容许用户自选出粮日，最早可在原本出粮日前的7日取得月薪[31]。

2022年1月，ZA Bank获证监会发出证券交易牌照，为第一间获该牌照的虚拟银行[32]。

2022年4月，ZA Bank 与香港忠意保险（Generali）合作，分销忠意保险的危疾、人寿保险，以至合资格延期年金保单等产品[33]。

2022年8月，ZA Bank推出基金投资服务，成为香港首间提供涵盖银行、投资及保险服务的虚拟银行 [34]。

2022年11月，ZA Bank与英国科技公司Wise合作，为用户提供国际汇款服务，包括澳元、美元、英镑、加币和新加坡币等 [35]。

2022年12月，ZA Bank推出货币兑换服务并提供汇率实时报价。用户可随时随地兑换美元、人民币、港币、澳币、加元、瑞士法郎、欧元、英镑、印尼盾、印度卢比、日元、韩元、马来西亚币、纽西兰币、新加坡元、泰铢，不设兑换手续费 [36]。

2023年4月，ZA Bank行政总裁姚文松表示，将通过持牌加密货币交易向客户提供加密货币兑换法定货币的服务，允许客户在持牌交易所存入加密货币后，以港元、人民币和美元取款。目前已与香港两间持牌加密货币交易所HashKey及OSL一同运作 [37]。

2023年4月，ZA Bank发表“Banking for Web3”发展蓝图，锐意成为Web3生态圈的首选银行伙伴， 向Web3企业提供基本商业银行服务，同时为香港持牌虚拟资产交易所担任结算银行（settlement bank） [38]。

2023年5月， ZA Bank 宣布透过与本地持牌虚拟资产交易所合作，向零售投资者推出虚拟资产交易服务 ，为用户提供全面的金融服务。同时亦计划推出美股交易服务。同月，ZA Bank 参与由金管局启动“数码港元”(e-HKD)先导计划，试验代币化资产结算，成为首间入选参与计划的虚拟银行 [39] [40]。

2023年5月， ZA Bank母公司“众安国际”向股东之一百仕达 （01168）配股集资，资金涉近5亿港元，以进一步促进其拓展业务[41]。

2023年8月，香港首家虚拟资产持牌零售交易所HashKey Exchange正式上线，ZA Bank是官方合作银行伙伴之一，提供法币出入金服务[42]。

2023年11月，ZA Bank获香港证监会批准，筹备推美股交易服务[43]。

2024年2月，ZA Bank正式推出美股交易服务[44]。同月，该行推出活期储蓄子账户“钱罂”，将储蓄与日常开支分开，用户完成每月指定挑战可解锁额外活期存款年利率[45]。该行亦成为环汇在香港的首个虚拟银行合作伙伴，透过信贷评估模型为环汇生态圈内的商户提供融资解决方案[46]。

2024年4月，ZA Bank宣布将向香港的稳定币发行人提供专属银行服务，为其法币储备提供保障[47]。

参考资料[编辑]

  1. ^ 虛擬銀行牌照｜8間虛銀邊間有銀行營運經驗？背景、班底、富豪股東大解構. 经济一周. 2020-04-02. 
  2. ^ 江丽琦. ZA Bank：客戶突破40萬 個人存款規模約60億元. 香港01. 2021-08-24 [2022-01-11]. （原始内容存档于2022-01-11） （中文（香港））. 
  3. ^ 眾安銀行：開戶反應熱烈　擬未來一年內拓非利息收入. 香港电台. 2020-05-01. 
  4. ^ 眾安信銀合拓虛擬銀行 柯清輝助陣 內地金融巨頭搶灘 平保傳伙拍八達通. 明报. 2018-08-13 [2020-05-05]. （原始内容存档于2019-05-02）. 
  5. ^ 爭虛銀牌　信銀退出眾安合營 中標添變數　料最多4間投得. 苹果日报 (香港). 2019-03-27 [2020-05-05]. （原始内容存档于2019-03-26）. 
  6. ^ 首 3 張虛擬銀行牌　財團全部有中資　京東、攜程、眾安有份. 立场新闻. 2019-03-27 [2020-05-05]. （原始内容存档于2019-08-15）. 
  7. ^ 柯清輝辭眾安虛銀董事. 苹果日报 (香港). 2019-07-02. 
  8. ^ 虛擬銀行. 香港金融管理局. [2020-07-05]. （原始内容存档于2020-12-02）. 
  9. ^ 【虛擬銀行】金管局發首批3個牌照　中銀渣打眾安有份. 香港01. 2019-03-27. 
  10. ^ 虛擬銀行即將面世 眾安11月搶閘試業. 头条日报. 2019-09-30 [2020-05-05]. （原始内容存档于2019-10-08）. 
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  12. ^ 【虛擬銀行】眾安銀行正式開業　活期存款利率達1厘！. 香港01. 2020-03-24 [2020-05-05]. （原始内容存档于2021-08-06）. 
  13. ^ 眾安國際增資29億 挺虛銀壽險業務. 信报财经新闻. [2022-01-17]. （原始内容存档于2022-01-17）. 
  14. ^ 友邦3.9億入股眾安銀行母企 估值逾136億元 眾安在綫仍為大股東. 明报财经网. [2022-01-17] （zn-tw）. 
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  16. ^ 【虛擬銀行】8虛銀上半年蝕近17億 Mox虧3.3億最多、平安壹賬通攻中小企跑出 - 香港經濟日報 - 即時新聞頻道 - 即市財經 - Hot Talk. inews.hket.com. [2022-01-17]. （原始内容存档于2021-11-22）. 
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  44. ^ 即時新聞 - 香港財經 - ZA Bank推美股交易服務. 信报网站 hkej.com. [2024-05-30] （中文（香港））. 
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  46. ^ ZA Bank成為環滙首個虛擬銀行合作夥伴. on.cc东网. 2024-02-23 [2024-05-30] （中文（香港））. 
  47. ^ ZA Bank將為穩定幣發行人提供專屬銀行服務 創Web3業界先河. 星岛头条. 2024-04-05 [2024-05-30] （中文（香港））. 

外部链接[编辑]

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